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    聚焦家庭保障 放大時間價值 太平歲有余慶終身壽險熱銷
    發布時間:2022-09-19     來源:     瀏覽量:

      2022年上半年,全球資本在A股春節休市期間悉數下跌,隨后的美國證券市場在兩周內四次熔斷,大宗商品市場巨變,使得大多數的股民都出現一定的虧損,資產縮水。

      在中國家庭金融調查與研究中心公布的2022年第二季度《疫情下中國家庭的財富變動趨勢——中國家庭財富指數調研報告》顯示,相比于去年,今年上半年家庭投資理財收益率表現比較差,平均收益率是-0.08%。2022年第二季度金融投資價值減少貢獻了34.8%。那面對金融市場的波動,家庭資產如何合理配置來對抗風險?

      目前家庭金融資產配置方式單一化

      隨著資本市場的發展,城鄉居民投資渠道可以說是大大豐富了,但從實際投資份額來看,我國居民金融資產結構依然比較單一。中國家庭金融調查與研究中心《疫情下中國家庭的財富變動趨勢——中國家庭財富指數調研報告》顯示,居民家庭的金融資產分布依然集中于現金、活期存款和定期存款,占比高達88%,接近九成。單一的金融資產結構不利于居民家庭平衡資產風險,而且難以實現保值增值。

      影響家庭財富變動的因素主要包括四大類:住房投資、金融投資、工商業經營和可支配現金。住房資產和金融投資是導致家庭財富增加的主要因素,當然也是導致家庭財富減少的主要因素。普通家庭的話,除了家庭總資產量小意外,再就是目前“三明治”家庭上有老、下有小的家庭結構,需要承擔子女教育和老人的贍養,如果還要背負房貸和車貸,可以說生活壓力和工作壓力都很大,自然承受資產風險的能力也相對較弱。

      儲蓄的主要動因按比例高低是醫療、養老和子女教育預防性儲蓄需求。但是如果在后疫情時代,家庭將大部分的資產投入儲蓄中,連本帶息是否能夠滿足未來醫療、養老以及子女教育上的支出?雖然這種方式的財富配置較為穩健,但是在金融市場頻現不確定波動、人口老齡化加劇的形勢下,可能我們的確需要提防“人老了,錢沒了”這種情況的出現。

      均衡化配置家庭資產,實現家庭財富保值增值

      為了追求資產的安全而過分依賴儲蓄方式,其實會使得金融資產收益率有所下降,還會讓家庭收益趨于單一化。而均衡化配置家庭資產是實現家庭財富保值增值的重要途徑,不僅因為均衡化資產配置的收益更高,而且在外部市場環境多變的情況下,家庭分散化、多樣化投資對抵御市場波動尤為重要。

      《中國家庭財富指數調研報告(2020年第一季度)》報告指出,疫情讓家庭資產風險管理意識有所提升,家庭對于保險資產配置傾向明顯加大。增加家庭保險的參與度,其實也有利于家庭在面臨突發事件的抗風險性,而且選對保險不僅能有效規避風險還能實現保障的不斷提升。

      增額終身壽險——“活得越久有效保額就越多”

      跟普通終身壽險相比,增額終身壽險主要的區別就在于“增額”這兩個字上。有效保額按照合同約定不斷增長,保單的現金價值也會隨之增長。簡單來說,增額終身壽險,是一種可以鎖定有效保額的金融工具,且不會受到未來利率波動的影響,能夠帶我們穿越時間,照顧那個未來的自己,是一份與我們生命等長的“現金流”。

      “太平歲有余慶終身壽險”(以下簡稱“歲有余慶”)是太平人壽結合后疫情時期消費者對家庭風險防范和資產配置的現實需求,重磅推出的一款主打家庭保障的增額終身壽險,入選了由南方財經全媒體集團、21世紀經濟報道發起的2022年度保險“金信”優秀案例年度優秀壽險產品。該產品不僅具有有效保額3.5%復利遞增、保障價值終身增長等優勢,還首次推出“雙被保險人”的創新設計,進一步放大時間價值,延長家庭保障利益,給充滿不確定性的未來增添一份確定的“安全感”。

      父母給孩子的一份“會長大的保單”

      王先生是一家企業的負責人,不惑之年的他收入也算是非?捎^,所謂“有房有車有存款”,而且兒女雙全,父母康健,家庭和睦。當然,王先生也是太平人壽的忠實客戶,不僅自己身價保障過百萬,也給自己的家人配置了非常全面的健康保障。

      在推出“歲有余慶”這款產品的時候,太平人壽的代理人第一時就致電王先生向他推薦了這款產品并想約定時間進行拜訪。當時,王先生對于財富增長和養老這件事并沒有太多過于關注,因為自己的企業目前盈利良好,名下也有留給子女的房產,銀行的理財產品數額也是很多。所以王先生認為自己和家人未來的“毫無顧慮”,對于太平人壽代理人推薦的這款產品,也便沒有什么興趣了。

      太平人壽的代理人便向王先生講解了“歲有余慶”的兩大特點——有效保額3.5%復利增長和首推“雙被保險人”設計。

      “雙被保險人”是指一份保單允許同時有兩個被保險人,比如夫妻雙方、或父母與子女可以同時作為一份保單的被保險人,對于家庭投保而言,更加方便操作。如果王先生投保“歲有余慶”,選擇被保險人是自己和孩子,如果王先生不幸先身故或全殘時,保單并不會終止,孩子將繼續享有保障,而且時間越長,保單的有效保額、現金價值及身價保障就越高,可以說是父母給孩子的一份“會長大的保單”。

      對于這樣一份可以穿越“經濟周期”且不斷增值的禮物,王先生悄然心動。授人以魚不如授人以漁,這可能不是簡單的一張保單,更多的是傳承了一種財富增長模式給孩子。

      點滴積累,聚沙成塔,生有余年,歲有余慶。隨著金融市場的變化、人口老齡化的持續以及社會觀念的轉變,以家庭為單位的保障需求可能會慢慢成為一種趨勢。“太平歲有余慶終身壽險”結合了后疫情時期消費者對家庭風險防范和資產配置的現實需求進一步放大了時間價值,延長了家庭保障利益,給充滿不確定性的未來增添了一份確定的“安全感”。(產品服務需以合同為準,詳情請咨詢您身邊的太平人壽代理人)

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